Capire cosa significa pro soluto e pro solvendo non è solo questione di termini tecnici: scegliere tra le due opzioni può fare una grande differenza nella gestione finanziaria della tua azienda. Vediamolo insieme.
Cosa sono pro soluto e pro solvendo?
In parole semplici, sono due modalità di cessione del credito. Nel concreto:
- Pro soluto. Cedi il credito a un terzo (banca o agenzia di recupero) e non ti preoccupi più del rischio di insolvenza. Se il debitore non paga, non è più un tuo problema.
- Pro solvendo. Cedi il credito, ma rimani responsabile. Se il debitore non paga, dovrai restituire l’importo ricevuto.
Conoscere queste differenze ti aiuta a gestire meglio i rischi e la liquidità della tua azienda.
L’impatto sulla gestione finanziaria
La scelta tra pro soluto e pro solvendo non è solo tecnica, ma strategica.
- Pro soluto. Ti garantisce liquidità immediata e ti libera dai rischi legati al pagamento del cliente.
- Pro solvendo. Potrebbe essere meno costoso, ma richiede un maggiore controllo sui debitori perché il rischio rimane tuo.
Cosa si intende per pro soluto?
Come abbiamo già accennato, il pro soluto è una modalità di cessione del credito in cui il rischio di insolvenza passa interamente al cessionario (ad esempio, una banca). I vantaggi principali:
- Nessun rischio. Non sei più responsabile se il cliente non paga.
- Estinzione del credito. Il credito esce dal tuo bilancio.
- Liquidità immediata. Ricevi subito il pagamento del credito ceduto.
Se il tuo obiettivo è proteggere la tua azienda dai rischi finanziari, il pro soluto è spesso la scelta ideale.
Pro solvendo: quando sceglierlo
Con il pro solvendo, invece, rimani responsabile del credito ceduto. Questo significa che, se il cliente non paga, dovrai rimborsare chi ha acquistato il credito. Ecco cosa comporta:
- Rischio maggiore. Sei tu a coprire eventuali insolvenze.
- Gestione del rapporto cliente. Continui a seguire il cliente per i pagamenti.
- Costo inferiore. Solitamente meno caro rispetto al pro soluto.
Questa opzione è utile se hai una relazione di fiducia con i tuoi clienti o vuoi mantenere il controllo diretto sul recupero crediti.
Il factoring: pro soluto e pro solvendo
Il factoring è un’altra forma di cessione del credito, che può essere sia pro soluto sia pro solvendo:
- Factoring pro soluto. Cedi il credito a un factor, che assume il rischio di insolvenza. Ottieni liquidità immediata e maggiore sicurezza finanziaria.
- Factoring pro solvendo. Il factor si occupa della gestione del credito, ma il rischio di mancato pagamento rimane tuo. È una soluzione più economica rispetto al factoring pro soluto.
Quando scegliere il pro solvendo?
Ci sono situazioni in cui il pro solvendo è una scelta obbligata o vantaggiosa:
- Vuoi mantenere il rapporto diretto con il cliente.
- Sei disposto a correre il rischio di insolvenza per ottenere costi più bassi.
- Preferisci monitorare personalmente i pagamenti.
Sesame HR e la gestione dei crediti
Gestire le cessioni di credito, soprattutto se complesse come nel caso del pro solvendo, può essere impegnativo. Qui entrano in gioco i software di gestione come Sesame HR. La nostra piattaforma ti aiuta a:
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- Monitorare pagamenti e ritardi.
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